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疫情之下,信托依然是高净值首选

发布时间:2021-12-07  |  作者:信托

导读:近年来,伴随财富的增长,我国高净值人群投资多元化的趋势愈加明显,除了房地产和股票,信托等产品、全球资产配置等已经成为其重要的投资选择。信托业资产规模已突破23万亿,目前是仅次于银行业的第二大金融子行业,在过去五年取得了长足发展,成为我国支持实体经济的重要力量。


业内对信托的未来也各执己见,更多的人认为信托已经到了拐点期,不过小编却认为,未来三年内信托仍然是大额投资的最佳投资标的之一。何以见得?咱们这就来为大家分析下原因:


信托在房地产和基建投资上优势明显


拉动中国经济增长的三驾马车:出口、消费、投资。出口已有复苏,消费信心提振,投资处于高位。


拉动投资的又有三驾小马车:工业投资、基础设施建设投资、房地产投资。其中工业投资占比40%,但随着成本的上升,大量跨国企业已把工厂转移出中国,所以投资下面的三驾小马车,工业投资越来越慢,只剩基础设施建设投资和房地产投资这两驾小马车还能欢腾。


在新常态宏观经济平稳运行的背景下,投资仍是政府刺激经济的有力手段,而在基础设施建设投资和房地产投资这两大领域,信托的优势极为明显,其卓越的项目运营能力和丰富的风险处置经验,其他机构在短期内难以超越。


良好的社会口碑 客户基础雄厚


全行业68家信托公司当年2016年末信托业实现利润771.82亿,较2015年末的750.59亿增长2.83%。在信托收益分配中,向投资者分配的收益约占信托资产实际总收益的90%。信托真正做到了受人之托代人理财的承诺,为投资者实现了财富增值服务。


在过往,信托刚性兑付以及较强的资产管理能力,为信托在投资者中积累了良好的口碑,庞大的资金规模也使信托积累了大批的优质客户资源,为其今后的发展及转型都奠定了坚实的市场基础。


金融机构深度合作



银信合作:


业务模式演进:1)2006年-2008年:监管真空期,银行理财资金直接投资信托贷款。2)2009年-2012年:监管政策密集出台,银信理财合作业务占比大幅下降。3)2013年-2015年:银证合作接替了银信合作,成为理财资金投资非标的新通道;“8号文”下,银行资金端从银行理财转向表内同业。4)2016-2017年:信贷ABS和类ABS业务快速发展,“非标转标”受到青睐;证监体系监管趋严,通道业务回流信托。


银保合作:


信保合作的前景广阔,其实是由双方特点决定的。


业内人士介绍,保险资金具有久期长、对投资收益率稳定性要求较高等特点,较难与期限偏短的金融产品相匹配,再附加保险合同条款对于资金的募集和兑付有着内生的限制,因此投资收益率偏低;而信托业则面临着项目众多但缺乏大型机构客户、净资本约束日益增强等问题,信保合作可以使双方在产品上和制度上实现互补,信托制度可为保险公司所用,保险信用也可以为信托产品增信,实现共同发展。


据了解,信保合作还体现在股权合作,当前保险公司和信托公司相互持股的案例也日益增多。信托灵活的制度优势可以为保险公司所用,险资在投资时面临在投资方式、投资范围、信息披露等多方面的限制,借助信托的帮助,保险可以拓宽现有的投资范围,提高投资回报。


同时、伴随着信托业保障基金有效运行、中国信托登记有限责任公司的正式揭牌,加上之前已经成立的履行行业自律职能的中国信托业协会,信托公司自身不断加强风控能力。


但是在严格监管状况下,目前发行的信托产品抵押物覆盖率较高,最终保证足额兑付应该不成问题。而就信托行业将来在风控整体制度设计层面而言,未来将形成全面的防御体系,除净资本约束机制及信托赔偿准备金制度外,也将会建立信托公司恢复与处置机制与行业稳定基金救助机制。


综上所述,信托凭借政策、良好的基建和房地产优势、良好的社会口碑和客户基础,加之完善的风控体系,无论从安全性、收益哪一方面来看,未来三年内确实是大额投资的最佳投资标的之一。

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