知名演员胡军“翻车”
无缘百花奖后，胡军仍旧处于风口浪尖！这几天他代言的悟空理财产品翻车，疑似涉及34万受害者，共计390亿元！
公开资料显示，胡军是2018年9月，在国内P2P平台已经开始出现接连不断的爆雷潮的时候“逆流而上”，出任玖富集团代言人兼首席体验官，因而显得十分瞩目和诡异。
有小道消息说胡军之所以接受代言，主要是因为玖富给胡军的代言费丰厚，多达7000万元。
这条消息的真假我们不必讨论了，先来趴一趴玖富这家公司吧。
玖富，一家神秘的公司
1、业务广泛，从金融转型科技
2006年成立，当时的业务是向传统金融机构卖金融系统。后面进军P2P，推出悟空理财，做起来之后又开始转型，从“玖富金控”到“玖富数科”，概念越来越多，金融公司摇身一变成为科技公司。
但总体上现金贷、分期这样的业务还是占大头，商业保理、融资担保、券商、基金、保险、资管、征信等金融业务统统都有，还入股了鄂州农商银行。包装起来后，妥妥的高大上了，与一些正经的金控集团相比，也毫不逊色。
但这也怪不得人家，谁让现在的投资者普遍喜欢“以大为美”，迷信高大上的概念，容易被外表所诱惑呢？谁让那些机构和风险投资人，更喜欢给科技公司高估值呢？
这让笔者想起2020年蚂蚁金服谋取上市的时候，虽然业务收入都是在金融业务的利差收入上面，也就是自己放贷款以及帮助金融机构放贷款而形成的利息差收入，但在招股书中，却是以科技企业定位的。因为市场更喜欢科技公司，当时蚂蚁金融上市招股的市盈率近百倍！远超金融公司的估值。
玖富玩得最出彩的是在行业内搞了新玩法：把保险公司拉进来背书。借款人在平台借款的同时，也给借款上了一个保险，如果不还钱，保险公司先还上，然后他们再去催收。
通过这种操作，等于有了变相的背书，出借的资金看起来多了一份保障，效果自然很不错，在那个时段很多人大笔把钱投进去。
2、疯狂营销+高收益承诺+换马甲
玖富的成功离不开疯狂营销，大把撒钱打广告。前几年大火的《军师联盟》、《欢乐颂》、《那年花好月正圆》等电视剧，都植入过悟空理财、玖富钱包、悟空优选的广告。
胡军的代言又给玖富的可信度进行加持，帮助打消投资者的顾虑，让庞大的粉丝群体成为潜在客户，广告费给7000万也很值啊。
此外，高收益是直接有效的“诱饵”，当时悟空理财一度承诺产品年化回报率7.9%，部分产品甚至年化收益率高达11.6%—13.1%。
2020年7月，悟空理财逾期回款的新闻曝出后，按理说会“寿终就寝”，走向清盘关闭。但玖富不走寻常路，后面竟然走上了“去玖富化”和“换马甲”的路数来“不忘初心”、继续收割。
公开信息显示，玖富系旗下已有相当多数量的公司更名改姓，不少业务也都被归到万卡消金、悟空贸科和金牛智选三家公司，将赚钱的现金贷和分期业务都挪出去，这意味着原则上这些公司赚到的钱，都没有义务来赔付那些逾期的理财资金，司马绍之心路人皆知！
而几乎在同一时间，悟空理财也悄然更名为“悟空优选”。几十万人的几百亿资金难以兑付，却换了个马甲继续干活，你说魔幻不魔幻？
不止是胡军，明星代言理财爆雷多
这些年，明星代言理财产品屡屡出现问题。从性质分，一是代言非法集资，一是代言集资诈骗。从行业分，一是代言P2P，一是代言线下理财。但从公开报道来看，出事后代言明星作出回应的不多，即便作出回应，也多以道歉为主，回避了是否退代言费、广告费的问题。
最臭名昭著的是e租宝，2015年前后，e租宝飞扬跋扈，用钱砸开了很多媒体和明星的大门，曾经在微博发起了“缪斯时代来了”话题广告，拉来了当红5大女星唐嫣、李湘、瞿颖、钟丽缇、胡静作为话题人。
但用“文化艺术作品融资租赁”作为外包装的背后，不过是一场用金融术语唬人的庞氏骗局！出事当然只是时间的早晚问题。
最后结局是e租宝以集资诈骗等罪名定性，但它倒下后，那些明星的光环却依然活跃在屏幕之中，好像什么事都没有发生一样。
2016年，团贷网找到了王宝强出任首席体验官，利用王宝强的影响力做广告。在海报里，王宝强双手竖着大拇指，一边的台词写着：“理财，我选团贷网，稳稳的赚”。
这个广告当时“铺天盖地”，自媒体、地铁、电视上都可以看到，笔者当时办公室的一位同事是理财老司机了，就只投了团贷网一家，结果也亏掉几个月工资!只能和其它22万投资人开始漫长的追偿等待。
如果有机会，笔者真想替同事问问王宝强，你到底买了团贷网的哪个产品，收益如何？
私人财富学堂观点：
1、理财产品爆雷之后，人们往往第一时间会将责任归咎于明星不负责任的代言，以及平台自身的各种罪过。但最本质的原因在于我们投资者的贪婪和和认知不到位，以至于轻易就踏入了骗子们的金融陷阱。试问如果控制住自己的贪婪和欲望，保持清醒理性的头脑，掌握基本的理财知识，怎么会轻易上当？
你永远无法赚到认知之外的钱，投资可以没风险，但没有掌握专业知识的小白投资肯定有风险。金融行业也从来都是很残酷的，理财产品不是可以闭眼买的。在日常生活中，你生病了要去医院找医生，而不是随便在网上百度一下，随便吃点药就会好。一旦出错，反而会加重病情，甚至让你有生命危险。
理财也是如此，理财其实是一个非常专业的技能，不是人人都做得好的。很多时候，你觉得理财很简单，自己就能搞定，但那是因为你还没有碰到骗子，一旦遇到骗子高手，你根本无法分辨，可能还会把他当成恩人感恩戴德。
特别是在固收市场，一旦出现问题，遇到骗子，很可能就是血本无归，无论之前赢了多少次，赚了多少利息，只要输一次，就全都没了。
2、不能让明星跑了。逻辑上，金融赚的是信息不对等的钱。明星代言也是。但现实中承担后果的，更多的是机构和投资人。明星尽管可能自身没有恶意，但对恶果一定要承担与代言“收益”对等的惩戒成本。不然一旦明星和平台搭建的集资大厦倒塌，普通投资者将背负所有的损失。
所以投资千万别只看背景，更别信什么明星代言，资产质量跟这些没什么关系。胡军这些明星在接广告的时候，可能连P2P是什么都搞不清。
3、任何投资产品都要用“底层思维”来判断，不管是基金、债券，还是固收型产品，决定产品最终走向的是底层资产质量。
P2P的底层资产是劣质的民间借贷，本身违约率坏账率就很高，从底层上就决定了产品本身高风险；而政信债的底层是政府融资，并且资金去向是民生基建工程，有着财政拨款和地方财政收入作为还款来源，相较鱼龙混杂的P2P产品，自然是云泥之别。
如果从来不去关注底层资产是什么，这样的投资是很危险的。
实际上，控制风险才是投资的核心，风险控制能力才是区分专业投资者和普通投资者的核心分水岭！而识别和控制风险，关键在于对底层资产的了解和把握！
