她叫小溪，是一个在银行摸爬滚打多年的理财师，也是一个勇于突破舒适区、自带正能量的小美女。"理财师"、"营销教练"、"宝妈"、"自媒体"都是她的标签，工作中撸起袖子加油干，同时在繁忙的工作之余，与大家分享她多年来基金的投资心得，从准备篇，再到实战篇，教你如何挑选好的基金，相信看完本文你对基金投资会有另一番领悟。
2018年的第三个工作周，如果你说你没有听说过兴全合宜，那就不能说是金融圈的人了。首发当日募集300亿，羡煞了基金圈的小伙伴，基民的投资热情“可见一斑”。
关于爆款基金要不要追小溪姐持中立的态度，但是我这里有一份如何挑选好基金（偏股）的清单，看完我相信就算是投资小白的你也会有些谱哦。
Part
1
准备篇
1
调整好合适的预期
在投资里，我见过不专业但有好心态的投资者赚了大钱的，没见过就算专业但心态差的人赚钱的。所以，良好的心态是摆在第一位的。
有的朋友问小溪姐
问
“我以前听说人家买基金两个月赚了50%的，你能帮我挑这样的基金吗？”
快速获得高收益只会发生在牛市顶部的极端情况，而这反而也往往预示着风险的来临。对于基金投资有过高预期的投资者通常不能正确认识风险，也很难在基金净值的波动起伏中坚持住，然后阶段性稍有亏损就说基金不是个好东西，最终也很难通过基金赚钱。
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准备好3-5年不用的闲钱
经常有朋友打我电话问“小溪姐
问
“小溪姐，帮我给客户挑选一个基金有把握在两个月内赚钱的吧”。也会有客户因为前期买基金尝到了甜头就想把几个月后买房的首付拿来买基金，想着既然有几个月的时间我不如先利用基金多赚一点到时候可以买套大一点的房子。
这样的情况，小溪姐是拒绝和规劝的，我一直强调的是长期不用的闲钱来投资。
我们说闲钱是指除去日常消费，你能多余出来的一笔钱，即使亏损了也不影响你的生活，不会降低你的生活质量。短期买房的钱自然不是闲钱而是刚性消费（婚房），市场的起伏就会极大的左右心态，而心态的影响又会极大的影响投资结果，导致主观上在错误的时间止损退出。
同时短期的市场是难以预测的，如果这笔钱你三个月后要还贷款却买了波动比较大的股票基金，要还款时却亏损了10%，就算是四个月后该基金会给你带来丰厚收益，你也不得不被动在三个月时点止损。
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学习、学习、不停的学习
心态和预期都调试好，你就可以蠢蠢欲动啦，当然对于这个市场正确的认知源于不断的学习补充专业知识。比起自己盲目摸索，寻求专业的帮助更为高效，找一个值得信任的理财师，让他陪伴你的投资历程。
Part
2
实战篇
1
选择基金评级
对于不管是专业还是非专业的投资者，选择基金的第一步我们都可以利用一些比较权威的小工具，比如“晨星网”。晨星网是第三方金融信息服务者，会比较公正客观的综合考量一个基金。选取晨星网三年、五年基金评级为四星和五星的偏股基金。通过条件筛选小溪姐从市场上4000多只基金中得到242只星级基金。
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观察3-5年长期业绩表现
在基金圈有一个“冠军魔咒”，即上一年的投资冠军，到下一年经常会跌到后四分之一。因为每年的风格切换，今年涨幅靠前的板块可能明年就跌幅靠前了，也可能基金公司或基金经理本身就是激进的风格就较难保持持续稳定的业绩。所以长期持续稳定的良好业绩比短期的爆发更为重要。一个基金若能在五年内每年保持排名前1/2已经是不错表现。将242只基金以最近五年每年排名前1/2的标准来筛选，又得到187只长期业绩稳定的优质基金。
小溪姐个人属于激进型投资者，希望能得到年化20%的收益，因此我将187只基金以过去一年，两年，三年，五年年化超过20%收益为标准，又把范围缩小为31支。
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观察基金规模
有句话叫“船大难调头”，是说一个基金的规模如果太大的话基金经理会比较难操作（就好像小溪姐开小车方便停车一个道理吧，哈哈）。规模太大的基金，比如大于50亿，其持仓会受到流动性限制、换手率相对低，像去年的一九行情还好，重仓茅台、平安问题不大，若是前几年的创业板行情，100亿的基金随便一出手就把小盘股拉涨停了还怎么操作呀。所以这次大热的兴全合宜300亿的规模始终是个坎，个人认为。
当然规模太小，基金公司和基金经理可能相对也不会重视，过分小还有清盘的风险。一般5-50亿的规模相对合理。那么设置这个规模的区间，小溪姐又筛选剩下20只基金。
数据来源：晨星网
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比较基金风险指标
有一些常用的衡量基金风险和收益的指标，小溪姐习惯用夏普比率和最大回撤（最差历史回报）。
（1）夏普比率：是指单位风险基金净值增长率超过无风险收益率的程度。说人话就是单位风险所获得的回报。既然是指回报，那么夏普比率自然是越高越好，说明承担同样的风险获得的收益也越高。一般该指数大于1为优秀。
我们可以看到下图基金三年和五年的夏普比率分别为1.01和1.12，都算是比较高的。
数据来源：晨星网
（2）最大回撤：在选定周期任一时点往后推，产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度的最大值。说人话就是买入产品后可能出现的最糟糕的情况，晨星网的指标为“历史最差回报”，这个指标当然是越低越好。
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优秀的基金经理和基金公司
一个好基金的灵魂还是在于其掌舵人基金经理，所以一个各方面数据再优秀的基金，倘若其基金经理是新上任的，那么过去再好的业绩都和他无关，在晨星网通过数量化的指标筛选出的基金，我们需要去查看其的任职年限，基金经理一般大于三年为佳，最好要经历过一轮牛熊才能对于整个市场有较为完整的认识。如果该基金的基金经理是新上任的，也不一定代表他是新手，可以去查看基金经理历史管理过的基金是否业绩优秀。
培养基金经理的摇篮是基金公司，倘若一个基金公司有强有力的投研团队支撑，有完善的治理结构和激励机制，有始终为投资人负责的情怀，那么优秀的基金经理很可能不止一个，而是一批，就算是一个基金经理跳槽，后续接手的也有概率继续优秀。而有些规模较小的基金公司如果单靠一个明星基金经理撑门面，那么当基金经理选择跳槽或者选择诗和远方时，基金业绩就很可能面临较大幅度的波动了。
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挑选投资风格
当然小溪姐一直坚持不管是一次性投资还是定投，基金投资不要只投一支，而要投一组，而且是风格有差异的一组，才能在市场的风格变换中保持相对稳定的收益，具体可参考晨星股票投资风格箱。
通过上述步骤挑选出来的基金，不一定能保证在接下来半年百分百赚钱，只能说在当下它是相对优秀的基金，而投资是一件动态的事，市场风云变幻，基金经理可能离职、甚至基金公司管理层也可能换血，投资者自身的情况和风险承受能力也会变化，所以基金配置不是一劳永逸的哦，还是要定期和你的理财师保持沟通。
